貸款利率計算公式最好貸款的銀行有哪間－王承恩的部落格

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瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲表示，適當的財富管理是必須FinTech搭配實際的財管顧問，單純來自軟體系統的財管分析有其限制，在瑞銀總行瑞士市場即使有針對消費金融客戶的300家分行，主要業務重點是財富管理，也都是IT系統軟硬體搭配理專的現場服務，在台灣推出「智慧財富管理」服務，是瑞士市場以外的第一個海外市場。

金融科技在市場延燒，瑞銀UBS針對台灣市場對科技的偏愛，在台灣推出全球第一個「智慧財富管理」服務，借重瑞銀總部特有開發的軟硬體系統，把私人銀行等級的高資產財富管理服務，就地提供給台灣客戶，多項作法全都是台灣市場上的創新。特別的是，過去客戶可投資資金需達100萬美元、且多是OBU帳戶，現在在此項新業務中，DBU客戶將可以25萬美元取得瑞銀財管服務。

此次會以台灣作為海外第一個市場推出，是因為台灣瑞銀去年推出UBS Advise，高資產客戶及OBU服務獲得市場正面回饋，顯示出台灣財管市場需要以「理財規畫」為主導的服務，不是單一產品的推銷，且需要固定且透明的費率，避免每次基金或股票交易，客戶都會被收取高比例的手續費，使得很多財管戶反而成定存戶，並不是適當的理財模式。

此項新

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的財管業務，針對客戶資產門檻在25萬美元至200萬美元，服務收費方式以合約型固定費率，全年1,000美元，且是分季方式收費

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，目前僅限投資境外基金，未來將再增加境內基金，可是股市、債市等，都不在其服務範圍之內。

市場人士分析，目前多家銀行在推動的機器人財管服務（Roba Advice），是提供客戶的資產組合分析，機器人作出來的分析報告客戶不能更動；若要換成瑞銀長期以來的高資產財管客制化服務，銀行

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的成本會跳增20、30倍。

張凌雲說，金融業是很難做到完全的數位化，因為金融商品及市場太複雜，若是完全數位化，收費勢必會更高，連在瑞士對於理財客戶也會額外收費。

工商時報【陳碧芬╱台北報導】

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